共働きで、世帯の収入はそれなりにあるはず。それなのに、月末になると「今月もあまり残らなかったな」と感じる——そんなことはないでしょうか。
我が家も夫婦そろって働いていて、額面で見れば二人分の収入があります。でも以前は、お互いがいくら貯めているのか、固定費に毎月いくら出ていっているのか、正直あいまいなままでした。両学長のVoicyで「家計の見える化」の話を聞くたびに、頭ではわかっているのに後回しにしていたんです。
この記事では、私自身が我が家のお金を整え直すなかで気づいた「共働き世帯がお金が貯まりにくい要因」と、どんな順番で整えていくと無理がないかを、できるだけ具体的にまとめます。同じように「収入はあるのに残らない」と感じている方の、整理のきっかけになればうれしいです。
この記事でわかること
✔ 共働きなのにお金が貯まりにくい2つの要因
✔ お金を整える「正しい順番」（見える化→先取り→固定費→投資）
✔ 先取り貯金と固定費見直し、どちらを先にやるべきか
✔ 我が家が見直して効果が大きかった固定費の具体例
✔ 夫婦でお金の知識をそろえる手段としての無料マネーセミナー
共働きなのにお金が貯まらない、2つの要因
収入があるのに残らないのには、共働き世帯ならではの理由があると感じています。我が家を振り返って、大きく2つに整理できました。
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財布がバラバラで、世帯全体の収支が見えていない
「生活費は夫の口座から、自分の支出は自分の口座から」というように、お金の流れが二人で分かれていると、世帯としての貯蓄額や支出の全体像がつかみにくくなります。お互い「相手もそれなりに貯めているだろう」と思い込んで、実は世帯としてはほとんど残っていなかった、というのはよくある話なんです。 -
収入があるぶん、固定費がじわじわ膨らみやすい
共働きで余裕があると、サブスクや通信費、保険など「毎月自動で出ていくお金」が増えても気づきにくくなります。一つひとつは小さくても、固定費は毎月・自動で積み上がるので、家計への影響は意外と大きいんです。
逆に言えば、この2つを整えるだけで、家計はずいぶん見通しがよくなります。まずは「我が家のお金が今どうなっているか」を二人で把握することが出発点だと考えています。
お金を整える順番｜やみくもに始めない
「お金を整えよう」と思うと、つい投資や節約から手をつけたくなります。でも順番を間違えると、土台が固まらないまま積み上げることになって、長続きしにくいんです。私は次の順番で整えるのが無理がないと感じています。
| 順番 | やること | 目的 |
|---|---|---|
| ① 見える化 | 世帯の収入・支出・貯蓄を一覧にする | 現在地を知る |
| ② 先取り貯金 | 給料日に貯蓄分を自動でよける | 確実に貯まる仕組み作り |
| ③ 固定費見直し | 通信・保険・サブスク等を点検 | 労力少なく支出を圧縮 |
| ④ 投資 | 余剰資金をNISA等で運用 | お金に働いてもらう |
ポイントは、①と②を先に固めてから、③④へ進むことです。見える化で現在地がわかり、先取りで「貯まる仕組み」ができてはじめて、固定費の削減や投資が効いてきます。順番に整えると、一つずつ手応えがあって続けやすいんです。
先取り貯金と固定費見直し、どちらを先に？
よく迷うのが、②先取り貯金と③固定費見直しの順番です。私は先取り貯金を先に仕組み化することをおすすめしたいと思っています。固定費の見直しは効果が大きい一方で、契約変更などに少し時間がかかります。先に「給料日に自動で貯蓄分をよける」設定をしておけば、見直しを進めている間も着実に貯まっていくからです。
具体的には、給与口座から貯蓄用口座へ自動入金する設定や、勤務先の財形貯蓄、つみたてNISAの自動積立などが「先取り」の仕組みになります。「残ったら貯める」ではなく「先によけて、残りで暮らす」に切り替えるだけで、家計の安定感がぐっと増すと感じています。
固定費の見直しは、労力のわりに効果が大きい
家計の整理で私がいちばん手応えを感じたのが、固定費の見直しでした。食費や日用品を毎月切り詰めるのは気力が要りますが、固定費は一度見直せば、その効果が毎月ずっと続くからです。我が家で点検して効果が大きかったのは、次のあたりでした。
| 見直した固定費 | 見直しの方向性 |
|---|---|
| 通信費（スマホ） | 大手から格安プランへ。家族分はまとめて検討 |
| サブスク | 使っていない動画・音楽・アプリを棚卸し |
| 保険 | 保障の重複や、必要以上の死亡保障を点検 |
| 電気・ガス | 料金プランやセット契約を比較 |
なかでも保険は、第二子を考え始めた我が家にとって悩ましいところでした。「家族のために手厚くしたい」気持ちと、「払いすぎていないか」という不安の両方があったんです。こういう判断こそ、感覚ではなくきちんとした知識をベースに、夫婦で考えたいと感じました。
固定費や投資の判断は、夫婦で知識をそろえると進めやすい
家計を整えていて気づいたのは、お金の意思決定は一人だけ頑張っても進みにくい、ということでした。保険を見直すにも、NISAの方針を決めるにも、夫婦で前提となる知識がそろっていると、話し合いがぐっとスムーズになるんです。
とはいえ、本を何冊も読んだり、ネットの断片的な情報を集めたりするのは、時短勤務で子育て中の身にはなかなか大変でした。そこで私が「知識の土台を整える」手段として活用を検討したのが、無料で参加できるマネーセミナーです。
たとえばファイナンシャルアカデミーの「お金の教養講座」は、家計管理・貯蓄・保険・投資の基本を体系的に学べる内容で、オンライン受講にも対応しています。特定の金融商品を売り込む場ではなく、お金との付き合い方の全体像を整理する内容なので、「何から手をつければいいかわからない」という共働き世帯が、夫婦で前提をそろえる入り口として向いていると感じています。我が家のように、まず知識を整えてから固定費や投資の判断をしたい場合に、選択肢の一つになると思います。
始める前に知っておきたい注意点
✔ 順番を飛ばさないこと。見える化と先取りの土台がないまま投資から始めると、相場が下がったときに不安で続けにくくなります。まずは家計の現在地を整えることが先です。
✔ 固定費の見直しは「家族の安心」とのバランスで。保険などは安くすればよいというものではありません。必要な保障まで削らないよう、知識をベースに判断しましょう。
✔ セミナーや講座は「学びの場」として活用を。無料セミナーの内容や開催形式は時期によって変わることがあります。申し込み前に、最新の内容・日程・受講形式を公式サイトでご確認ください。
共働き世帯のお金の整え方｜始め方の手順
- 家計簿アプリなどで、世帯の収入・支出・貯蓄を一覧にする（見える化）
- 給料日に貯蓄分を自動でよける「先取り貯金」を設定する
- 通信・サブスク・保険・光熱費の固定費を一つずつ点検する
- 整理した余剰資金を、NISAなどで無理のない範囲から運用する
- 判断に迷う部分は、無料セミナー等で夫婦の知識をそろえてから決める
一度にすべてやろうとせず、①から順に一つずつ整えていくのがおすすめです。私自身、見える化と先取りを固めるだけで、お金に対する漠然とした不安がずいぶん軽くなりました。家族の未来のための土台づくりとして、できるところから始めてみてくださいね。
まとめ
共働きなのにお金が貯まらない背景には、財布がバラバラで世帯収支が見えていないこと、そして固定費がじわじわ膨らんでいることがあります。整える順番は「①見える化 → ②先取り貯金 → ③固定費見直し → ④投資」。まず現在地を把握し、先取りで貯まる仕組みを作り、効果の大きい固定費から見直していくと無理がありません。保険や投資の判断に迷うときは、無料マネーセミナーなどで夫婦の知識をそろえてから決めると、納得感を持って進められると感じています。焦らず、できるところから家計を整えていきましょう。
※本記事の内容は2026年8月20日時点の情報です。税制・手数料・金融商品のラインナップ・セミナーの内容や開催形式・キャンペーン等の最新条件は、必ず公式サイトでご確認ください。投資には元本割れなどのリスクがあり、最終的な判断はご自身の責任で行ってください。本記事は特定の金融商品の購入を勧誘するものではありません。なお、